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4
Set 2017

Target Solution: obiettivo rendimento!

Darta Target Solution è la soluzione assicurativa ideale per focalizzarsi sui bisogni e sugli obiettivi dei clienti. Alla sottoscrizione del contratto il cliente dovrà scegliere tra tre diverse opzioni di investimento:

  • Opzione ”Obiettivo Crescita”, ovvero la possibilità di investire in una soluzione con obiettivo protezione del capitale, oppure
  • Opzione ”SENZA Switch Automatico”, dove viene data la possibilità di scegliere liberamente dove allocare il proprio premio tra i fondi disponibili, oppure
  • Opzione ”CON Switch Automatico” – elemento cuore del prodotto, dove viene selezionato un profilo di investimento gestito dalla Compagnia.

Con l’opzione Obiettivo Crescita, il cliente investe nel fondo interno assicurativo Darta Obiettivo Crescita, il quale propone una strategia diversificata e prevede un meccanismo di protezione finalizzato a contenere le perdite durante le fasi di forte correzione dei mercati. Darta Obiettivo Crescita investe, infatti, nel comparto Palladium Crescita Protetta, un fondo flessibile UCITS che presenta una metodologia di investimento innovativa, basata su un portafoglio di ETF secondo un’allocazione suggerita e aggiornata nel continuo da BlackRock, uno dei principali asset manager a livello globale. Maggiori informazioni potete trovarle anche su: https://news.allianzdarta.ie/fondi/darta-obiettivo-crescita-diversificazione-protezione-affrontare-serenamente-mercati/

Il vero cuore del prodotto è l’opzione con Switch Automatico. Con questa opzione il cliente attiva una sorta di “Protezione Potenziata”. Alla sottoscrizione del contratto il cliente sceglie una sola tra le 4 Linee di Investimento disponibili: Silver, Gold, Platinum e Diamond.

Ciascuna linea ha un proprio: 1) Obiettivo di rendimento; 2) Orizzonte Temporale; 3) Volatilità Attesa come da tabella di seguito:

Nell’opzione con Switch Automatico ciascuna linea è di fatto una sorta di gestione patrimoniale individuale. La compagnia infatti gestirà dinamicamente la linea di investimento scelta dal Cliente secondo combinazioni predefinite dei Fondi interni partendo sempre dal Fondo di servizio Stone1.

La compagnia monitora settimanalmente il cosiddetto Tasso Interno di Rendimento della singola polizza attraverso un algoritmo di proprietà che fornisce l’input per trasferire (Switch2) il cliente da posizioni più aggressive a quelle più prudenti, secondo combinazioni predefinite.
Per ciascuna linea le combinazioni predefinite sono le seguenti:

Non appena raggiunto l’obiettivo3, magari prima dell’orizzonte temporale definito, la posizione del cliente viene “protetta” spostando automaticamente l’investimento nella soluzione a minor rischio e consolidando il risultato ottenuto in attesa di nuove decisioni (re-investimento in una nuova linea o riscatto della polizza).

Vantaggi per il cliente e per il consulente

Darta Target Solution è una soluzione costruita per offrire serenità al cliente, e rafforza nel contempo la componente di advisory del consulente finanziario, il quale può essere da supporto sia in fase di vendita che di post vendita del prodotto.

Con l’opzione di Switch Automatico di Darta Target Solution la scelta di investimento viene effettuata focalizzandosi su obiettivi concreti e concentrando la discussione con il proprio consulente intorno agli elementi di base di qualunque scelta di investimento:

  • quali sono le mie aspettative di rendimento (obiettivi) ?
  • Quanto tempo sono disposto ad aspettare (orizzonte temporale)?
  • Quale rischio sono disposto a prendermi (volatilità)?

L’obiettivo di Target Solution ed in particolare dell’opzione “con Switch Automatico” è rendere il cliente partecipe della scelta della durata e profilatura del rendimento atteso e del rischio tollerato. Fatta questa scelta, il cliente non deve più preoccuparsi di rivedere e modificare il suo investimento (a meno di una scelta/necessità personale), ma piuttosto aspetterà il concretizzarsi dei risultati con il raggiungimento del target obiettivo, ottenuti tramite il lavoro e l’esperienza di gestori qualificati.


1 Il Fondo interno Stone è definito “Fondo di Servizio” perché destinato ad accogliere: 1) in via transitoria i premi unici iniziali ed i premi aggiuntivi; 2) Investimenti derivanti dagli switch automatici in situazioni caratterizzate da andamenti particolarmente positivi o negativi; 3) L’investimento una volta raggiunto l’obiettivo di rendimento “Target”. Il Fondo Stone non può essere selezionato dal cliente.

2 Nel caso di Opzione con Switch automatico tutti gli switch avvengono senza costi per il cliente.

3 Il cliente viene tempestivamente avvisato del raggiungimento del proprio obiettivo target.

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