Presente da vari anni nella gamma prodotti Darta Saving, la cosiddetta opzione “Smart” rappresenta una soluzione che offre protezione, flessibilità e tranquillità ai clienti, con un occhio alla pianificazione generazionale.
Lo scenario: italiani poco protetti
Varie ricerche di mercato del settore mostrano come gli italiani continuano ad essere poco previdenti per il domani ed in generale sotto-assicurati rispetto alla media Europea.
Tra le coperture presenti sul mercato, si tende spesso a trascurare quelle soluzioni che riguardano la previdenza e la protezione familiare (vedi la morte o malattie improvvise che colpiscano il capofamiglia, riducendone la capacità di produrre reddito), la protezione di beni importanti come la casa da eventi inaspettati (terremoti, alluvioni, furti, incendi), la necessità di una polizza ad integrazione della pensione statale.
Si possono trovare varie motivazioni a parziale giustificazione di questo comportamento.
Innanzitutto una mancanza di cultura assicurativa dovuta alla presenza e copertura dello Stato in settori previdenziali e assistenziali. Eppure questa credenza comincia a scricchiolare: i sistemi sanitario e pensionistico italiani sono arrivati a pesare molto sulla spesa statale e sul suo debito, tanto da portare ad urgenti riforme e revisioni della spesa, al fine di evitare l’insostenibilità futura della stessa. Il rischio è che le spese dei singoli cittadini, finora sostenute da tutta la comunità, debbano essere sopportate dalle generazioni future individualmente di tasca propria, a meno di accettare servizi sempre più lenti e obsoleti o, nel caso delle pensioni, di importi sempre meno adeguati al tenore di vita desiderato.
Un altro fattore è puramente psicologico/scaramantico, dato che al momento di sottoscrivere una polizza sulla vita o malattia, ci si rende conto che la copertura della stessa è associata ad un fatto tragico e traumatico per il contraente/assicurato. Percezione di un prodotto la cui importanza raramente viene presa per tempo in considerazione dalle famiglie, se non solo al verificarsi di uno spiacevole evento. Questa visione porta a trascurare l’elemento principale di una polizza assicurativa, ovvero la copertura di un rischio.
Infine da considerare anche la situazione socio-economica della famiglia e contestuale disponibilità di reddito per far fronte al pagamento del premio della polizza: spesso per altri bisogni di spesa, si rinuncia, dandole scarsa priorità seppur consapevoli della necessità, ad avere una copertura assicurativa.
Nella visione nazionale il concetto di polizza assicurativa continua ad essere associato, con accezione negativa, ad un’ulteriore imposta obbligatoria imposta dallo Stato (vedi le RC Auto) o, con poca cognizione dello strumento, ad un prodotto di investimento alternativo a quello bancario (molto spesso perché convinti a comprarlo da un agente, broker o promotore, piuttosto che spinti dalla cognizione logica di avere quel prodotto).
Ed infatti, se diamo uno sguardo ai numeri, la diffusione delle polizze caso morte sul territorio nazionale è davvero risibile.
L’utilità delle polizze unit linked a vita intera
Molto spesso ci si dimentica che tra le polizze assicurative sulla vita bisogna considerare anche le cosiddette unit linked a vita intera.
Pur presentando un alto contenuto finanziario, le polizze unit linked hanno infatti l’obiettivo di pagare una prestazione (ai beneficiari designati in polizza) al verificarsi di un evento sulla vita dell’assicurato. La polizza quindi combina insieme fattori finanziari, come la ricerca di apprezzamento tramite i mercati del premio investito, ad aspetti di pura copertura di un rischio sulla vita e protezione del patrimonio familiare. In ottica di pianificazione generazionale inoltre, la polizza Unit diventa un valido strumento per il passaggio successorio.
Darta offre un ulteriore elemento di rafforzamento di questo obiettivo.
L’opzione Smart
L’opzione “Con Protezione Smart” non è altro che una assicurazione sulla vita volta a pagare un’ulteriore somma certa di denaro in caso di morte anticipata dell’assicurato.
In caso di decesso dell’Assicurato, l’opzione prevede la corresponsione al Beneficiario della prestazione caso morte base (1% del controvalore della polizza) maggiorata di un importo fisso di euro 50.000.
Colui che stipula il contratto di assicurazione (il Contraente) può decidere, dopo aver valutato i termini e le condizioni del contratto di Darta Saving, di pagare un premio aggiuntivo, per il periodo che ritiene opportuno e trasferire il maggior rischio dal beneficiario alla Compagnia assicurativa.
Essendo la prestazione caso morte (base e/o Smart) esente da imposizione sul capital gain l’attivazione dell’opzione Smart consente un’ulteriore ottimizzazione della pianificazione fiscale ai fini successori.
L’Opzione “Con Protezione Smart“ può essere attivata anche successivamente alla sottoscrizione, essendo comunque rinnovata di anno in anno.
L’opzione “Smart” è sottoscrivibile e attivabile all’interno del prodotto assicurativo Darta Easy Selection e Darta Periodical Solution.