Il mercato assicurativo da sempre in fermento ha visto di recente l’emanazione di nuovi provvedimenti, da parte delle autorità di vigilanza (IVASS e CONSOB) di settore, volti ad una sempre maggiore tutela del cliente finale. Scopo di tali norme è quello di completare e realizzare l’obiettivo primario posto dalla direttiva sulla distribuzione assicurativa (la così detta IDD) ovvero garantire un’adeguata e costante tutela degli interessi del cliente indipendentemente dal soggetto che distribuisce il prodotto assicurativo.
Al fine di perseguire lo scopo di cui sopra sono stati pubblicati lo scorso agosto:
- il provvedimento IVASS n. 97 del 4 agosto 2020;
- il regolamento IVASS n. 45 del 4 agosto 2020;
- le modifiche del 29 luglio 2020 al regolamento 20307 del 15 febbraio 2018 (così detto regolamento intermediari CONSOB).
Nei prossimi mesi si proporrà un percorso volto ad informare il cliente circa le novità normative con particolare riferimento a quanto di suo specifico interesse. Si cercherà dunque di rispondere a domande quali, ad esempio: “Quali sono i documenti che devo ricevere? A cosa ho diritto? In cosa consiste e quale impatto ha la presenza di più intermediari nella fase distributiva? Come si deve comportare il distributore prima della sottoscrizione di un contratto di investimento assicurativo? Come vengono valutate le richieste ed esigenze del contraente?”
Tutto ciò verrà fatto attraverso brevi e semplici approfondimenti normativi che verranno pubblicati con cadenza regolare accompagnandoci fino all’entrata in vigore delle nuove norme ovvero marzo 2021.
Il documento che più di tutti risponde alle domande su indicate è il Provvedimento n. 97 con il quale sono state introdotte diverse modifiche a:
- Regolamento n. 23/2008 concernente la disciplina della trasparenza dei premi e delle condizioni di contratto nell’assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore e natanti
- Regolamento n. 24/2008 concernente la procedura di presentazione dei reclami all’IVASS e la procedura di gestione dei reclami da parte delle imprese di assicurazione e degli intermediari di assicurazione
- Regolamento n. 38/2018 recante disposizioni in materia di sistema di governo societario
- Regolamento n. 40/2018 recante disposizioni in materia di distribuzione assicurativa e riassicurativa
- Regolamento n. 41/2018 recante disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti assicurativi
L’obiettivo perseguito dalle modifiche introdotte dal Provvedimento 97/2020 è quello di razionalizzare e semplificare gli obblighi a carico degli operatori e accrescere il livello di tutela dei clienti, in un’ottica di trasparenza e di soddisfacimento delle esigenze e delle richieste del consumatore.
Assumono particolare rilevanza le modifiche introdotte al Regolamento IVASS n. 40/2018 – alle quali saranno dedicati i successivi approfondimenti – in tema di:
- collaborazioni orizzontali – ovvero la collaborazione tra diversi intermediari nell’attività di distribuzione assicurativa;
- informativa precontrattuale – attraverso la riduzione e razionalizzazione delle informazioni e delle modalità con le quali queste debbano essere rese;
- valutazione delle richieste ed esigenze del contraente – ovvero la valutazione delle caratteristiche del prodotto distribuito rispetto alle esigenze del cliente.
- regole di comportamento per la distribuzione dei prodotti d’investimento assicurativi – attraverso la previsione di regole diverse e stringenti a seconda delle caratteristiche del prodotto distribuito.
Scopo dunque di questa breve disamina, ben lungi dall’essere una vera e propria trattazione degli argomenti citati, sarà piuttosto quello di illustrare ed accompagnare il cliente in un percorso che possa consentire con semplicità di individuare gli obblighi gravanti sugli operatori del settore, identificare i propri diritti e più banalmente comprendere i risvolti pratici del mutato quadro giuridico.
Il percorso
Leggi gli approfondimenti già pubblicati, e continua a seguirci per non perdere le prossime puntate!
1. Regole di comportamento per la distribuzione di prodotti d’investimento assicurativi
2. Provvedimento IVASS n. 97/2020 – La consulenza obbligatoria
3. La collaborazione tra intermediari: quali effetti per i clienti?
4. Valutazione delle richieste ed esigenze del contraente
5. Provvedimento IVASS n. 97/2020 – Informativa precontrattuale
Giovanna Aucone
Avvocato
PG Legal